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农商行同业股权投资频现,“以大带小”成趋势

admin2021-12-2246

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  这也可以视为中小银行“抱团取暖”的一种体现。

  又见农商行参股同业。日前,江苏张家港农村商业银行(下称“张家港行(002839,股吧)”)发布第七届董事会第七次会议决议公告,其中提到,该行审议通过《关于投资参股太仓农商行的议案》,拟以不超过2.8亿元认购太仓农商行股份。

  除了张家港行外,第一财经记者查询发现,自9月末以来,已有多家农商行的同业投资获得监管批复,如山东蓬莱农商行参股山东栖霞农商行、湖南邵东农商行参股湖南隆回农商行、青海玉树农商行参股青海湟源农商行等。

  接受记者采访的业内人士表示,在跨区域经营受限的情况下,农商行对外进行股权投资有助于业务拓展,进一步强化区域协同效应。实际上,农商行之间互相入股投资的情况并不罕见,对于一些经营效益欠佳的小银行来说,引入大股东可增强银行自身实力,业内普遍认为,这种同业参股的情况未来将会越来越多。

  张家港行参股太仓农商行

  在经济下行压力加大的背景下,农商行参股同业的步伐似乎加快,这次涉及一家上市银行。

  10月25日晚间,张家港行披露第七届董事会第七次会议决议公告,称该行审议通过了《关于投资参股太仓农商行的议案》,拟认购太仓农商行部分法人股东所持有的股份,受让总价拟不超过2.8亿元,具体授权经营层办理相关事宜。

  张家港行成立于2001年11月27日,于2017年1月24日在深交所正式挂牌上市,是全国首批上市农商行。

  在此次拟认购太仓农商行股份之前,据其官网信息,张家港行已投资参股了多家农商行,实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型。如,发起设立东海、寿光2家控股村镇银行,投资参股吉林长春、安徽休宁以及省内昆山、兴化、泰兴5家农商行,实现了由地方性银行向区域性银行的成功转型。

  近日,张家港行还公布了第三季度经营业绩。数据显示,截至2021年9月末,该行资产总额达1614亿元,较年初增长12.23%;前三季度实现营业收入34.31亿元,同比增长10.66%;归母净利润9.75亿元,同比增长26.97%。

  另在被参股机构方面,截至2021年6月末,太仓农商行资产总额达543.65亿元,期末每股净资产为3.6元;与此同时,该行前五大股东分别为太仓市城市建设投资集团(持股占比9.9%)、江苏五洋集团(持股占比8.39%)、香塘集团(持股占比8.36%)、雅鹿集团(持股占比7.8%)与苏州天能投资公司(持股占比5.05%)。

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  按此计算,若张家港行顺利受让总价拟不超过2.8亿元的太仓农商行股份,或将成为该行第二大股东。官网资料显示,太仓农商行前身为太仓农村信用合作联社,是成立于2005年1月7日的全国第七家率先完成股份制改造的农村商业银行,是太仓地区网点最多、分布最广的金融机构。

  目前,太仓农商行注册资本为10.91亿元,下辖32个支行(含总行营业部),拥有59个营业网点,发起成立2家村镇银行。今年上半年,该行实现营业收入12.36亿元,同比增长10.06%;净利润为2.12亿元,同比增长25.12%;期末不良贷款率为0.97%,资本充足率12.64%。

  至于参股原因,截至目前,张家港行尚未披露。“但并不难理解,这种情况还是挺常见的,不外乎银行想进一步拓展业务,强化区域协同效应。”一位银行业资深从业者对第一财经说道,比如此次张家港行入股太仓农商行,可以利用其在城区的近60个营业网点扩大经营,提高市场占比。

  未来这一趋势或将加剧

  除了张家港行外,记者注意到,近来还有数家农商行参股同业获得监管批复的案例。如山东蓬莱农商行参股山东栖霞农商行、湖南邵东农商行参股湖南隆回农商行、青海玉树农商行参股青海湟源农商行、山东费县农商行参股山东沂南农商行等。

  事实上,农商行参股同业的动作并不罕见,即便是上市农商行,亦是如此。近年来,常熟农商行、无锡农商行、江阴农商行、紫金农商行等均有投资其他银行股权的动作。另外,城商行中也存在这一现象。今年9月,宁波银保监局还批复了宁波银行(002142,股吧)申请参股宁波东海银行的请示,根据公告,宁波银行拟参股份数为50798200股,参股比例达4.99%。

  在业内人士看来,这也可以视为中小银行“抱团取暖”的一种体现。随着国内市场竞争加剧,监管和经营环境变化,实力较强资金充裕的农商行通过参股异地农商行,不仅可以拓展业务范围,同时对于被参与方而言,也可提高自身经营能力和业绩水平。

  光大银行(601818,股吧)分析师周茂华就对第一财经表示,部分农商行出现同业股权投资,一方面有助于参股银行投资收益,资产多元化,相当于拓展了业务范围(根据监管要求,区域法人银行需要立足服务当地经济);另一方面,对于被参股银行来说,有助于引入投资者、拓宽融资渠道、改善资产质量、提升抗风险能力。

  同时,周茂华还称,此举也可通过优化股权结构,引入新进理念与管理经营,推动内部管理改革、完善公司治理,提升经营和风控能力等;另外,通过参股的方式夯实部分区域中小银行发展基础,提升经营、风控能力,更好地服务区域经济发展。

  业内的共识在于,未来仍将有不少同业参股的案例,这种市场化的行为会越来越多。一方面,从国内市场竞争环境看,部分区域法人中小银行有动力通过参股等方式“抱团取暖”,提升综合竞争力;另一方面,从市场资源配置角度看,有效的同业入股,能实现协同、规模效应,多方共赢。

  但周茂华还提到,这种区域银行同业股权投资目标是更有效化解风险,完善公司治理、提升经营水平,更好服务实体经济,实现优势互补。至于如何能实现有效率的“合作”值得思考,这就需要通过市场化、法治化方式,实现资源有效配置;参股方需要深入研究被参股银行资产状况、经营能力、发展潜力,以及参股与被参股银行间业务是否能实现有效协同等。

  此外,还需注意的是,这种市场化行为也面临一定挑战。前述银行业资深从业者对记者称,虽然银行存在业务拓展的需求,但从监管的角度讲,并不希望中小行过度扩张,更倾向这些银行扎根本地,服务当地经济发展,因此银行在扩张过程中还需注意合规的问题;另一方面则涉及经营方面,如资源配置问题,参股之后农商行信贷资源在区域内如何倾斜,需多方权衡。

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